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犇睿BN Portfolio | 原力协议介绍

犇睿资本BNCapital ·

02月21日

热度: 2947

原力协议所提供的去中心化数字资产借贷协议服务,为加密数字资产退出提供了便利,增加了加密数字货币的流动性和交易深度,打破了传统中心化交易平台造成的信息不透明。

 原力协议介绍

 

一、背景

互联网金融?#26377;?#36215;发展至今5年,P2P借贷的痛点其实并没有真正解决:互联网金融只是简单把传统金融业务搬到了线上,借贷业务的信息不透明问题并没有得到解决。直到区块链技术的出现,?#30340;?#20154;士一致认为用区块链技术解决传统P2P借贷跑路、倒闭等问题会有很大的正面作用。

二、简介

原力协议正在开发基于EOS的去中心化加密数字资产抵押借贷协议。原力协议为搭建去中心化的借贷平台提供支持,为用户提供便捷的数字资产接待服务。基于该协议的平台(下称超级节点)可实现借贷订单全球共享,大大增强交易深度。该协议还支持超级节点在法律允许的监管范围内搭建稳定币体系。针对加密数字资产领域的洗钱现象和加密数字资产价格波动,原力协议还设计了反洗钱策略和用户在急速爆仓情境下降低资产损失的方法。

三、主要参与者

1、超级节点

原力协议中很重要的参与者就是超级节点,超级节点是各国家、地区基于原力协议全球订单簿的金融服务提供商,在合规的前提下,开展法币/加密数字资产借贷、支付、交易、清算等业务。所有的原力协议超级节点?#24613;?#39035;持有其所在地政府发行的加密数字资产?#19968;?#27861;币业务许可,接受政府的合规监管。

原力协议体?#30340;?#30340;稳定币由超级节点负责发行。作为资金管理服务的提供方,超级节点与投资人签订投资协议,接收投资人的资金存入第三方托管银行。与?#36865;?#26102;,超级节点在区块链公网内发行对应种类和数量的稳定币。超级节点接收的法币资金受到托管银行、审计机构的监督,其发行的稳定币数量也在区块链网络内公开透明,从根本上保证了原力协议体?#30340;?#27599;一枚稳定币?#21152;?#23545;应的法币作为支撑。由于能够从超级节点提供的资金管理服务获取长期稳定的收益,传统金融体?#30340;?#30340;法币资金将大量涌入原力协议的借贷体?#30340;冢?#29702;论上,原力协议体?#30340;?#30340;稳定币发行量可以无限接近全球法币发行的数量,这样的机制设计,可为加密数字资产领域带来巨大的增量资金。

超级节点的主要盈利模式包括订单管理费、法币?#19968;皇中?#36153;、投资人理财计划管理费和爆?#30452;?#38505;收入。

2、投资人

超级节点对接的投资人可以?#24230;?#27861;币或数字货币。其投资作为长期的资产管理计划可获得稳定增值,并且风险?#31995;?#19988;可控。在原力协议体?#30340;冢?#25269;?#20309;?#30001;智能合约所保障,具备极强的风险控制能力。投资?#36865;度?#30340;法币及加密数字资产将?#24230;?#21152;密数字资产的退出,其中法币将进入第三方托管银行生成对应金额的稳定币。投资人无法直接获得稳定币,对于投资人而言,超级节点提供的产品就是定期的资金管理计划,其旨在获取利息和本金增值。

3、借款人

借款人是原力协议体系的信贷来源,他们分布在全球范围,持有加密数字资产并希望在暂时?#26522;?#21152;密数字资产所有权的情况下获取法币或稳定币,可以是自然人或企业法人,甚至是AI。通过抵押加密数字资产,借款人将获取资金,用于实体经济消费或投资,或用于加密数字资产市场投机。

4、仲裁者

仲裁者是原力协议社区内投票选中的个人或团体,在任期内当选,期满后改选。仲裁者的主要职能是:当超级节点的EFOR代币质押率不足时,监控智能合约将通知超级节点补充质押EFOR。如超级节点未能在规定时间内补充EFOR,智能合约会反馈相关信息给仲裁者,仲裁者将根据规则,判断超级节点的继续运作能力。如果仲裁者判断超级节点无法正常提供借贷服务,则会将判断结果提交到原力协议社区治理机构,申请从原力协议系统内剔除相应的超级节点。

四、交易流程

交易分为两类,一是公开系统撮合、二是点对点交易

1、公开系统撮合

公开系统撮合订单中原力协议将订单的发起者称为Maker,而订单簿中已有订单的选择者称为Taker。借款人和出借人都可以作为Maker或者Taker。

自动撮合流程

1. Maker授权智能合约转移特定数量借贷币?#21482;?#25269;押币种的权利。

2. Maker创建订单,明确借贷币种及数量、抵押币种及数量、借贷周期、年化利率和订单?#34892;?#26399;。设置完成后,超级节点自动生成用户需要的?#20013;?#36153;及?#20013;?#36153;收取地址。Maker用?#32422;?#30340;私钥签署交易发?#36879;?#36229;级节点。

3. 超级节点接收到Maker签署的订单,验证订单的?#34892;?#24615;(包括用户授权的地址中是否有足够的代币)。如果订单满足超级节点的要求,订单被接受并被标记为orderNew,否则超级节点拒绝接收订单。

4. 超级节点遍历共享订单簿中的所有订单,验证每个订单对应的地址中有足够的代币并与订单orderNew比对。如果某订单对应的地址没有足够的代币,则判定该订单失效并从订单簿移除。对?#34892;?#35746;单:

(1)如果订单簿有多个订单匹配orderNew,锁定最早的订单;

(2)如果存在部?#21046;?#37197;的情形,从匹配度最高的订单开始从高到?#36864;?#23450;,直到订单再无合适匹配订单;

(3)如果无订单能够匹配,则将orderNew更新到订单簿中。将上述锁定的订单或匹配部分命名为orderMatch并从订单簿中移除,部?#21046;?#37197;情形中的未匹配部分也在成交后更新到订单簿中。此处匹配是指两个订单具有相同的借贷周期并且借款利率≥出借利率。

5. 将OrderNew和orderMatch发送到智能合?#23478;?#22791;下一步的上链交易。

用户撮合流程

1. Taker登录任意的超级节点接收最新的共享订单簿;

2. Taker在订单簿中选择订单交易,被选中的订单称为orderMatch。新订单开始自动创建,并明确所需的代币数量、借贷周期、年化利率、订单?#34892;?#26399;等。Taker授权智能合约具有转移指定数量数字资产的权利,并签名整个交易,命名为orderNew。

3. 超级节点收到orderNew和orderMatch后,验证orderMatch和orderNew的?#34892;?#24615;。如果两者都满足超级节点的要求,orderMatch被从共享订单簿中移除。否则,orderNew和orderMatch都将被拒绝。

4. 超级节点将orderNew和orderMatch发送到智能合约进行交易。

交易上链

1. 创建智能合约的实例,?#38382;?#30001;上述orderNew和orderMatch确定;

2. 智能合约锁定借款人的抵押代币;

3. 智能合约将出借人地址中的借贷币种转?#39057;?#20511;款人地址;

4. 合约正式生效。

到期结算

当借贷合约到期,将启动还款程序,过程如下:

1. 基于原力协议的超级节点通过短信、?#22987;?#24212;用系统站内消息和电话?#30830;?#24335;通知用户订单到期;

2. 借款人将应还本金和利息发?#36879;?#26234;能合约;

3. 智能合约将得到的代币和利息发?#36879;?#20986;借人;

4. 智能合约解锁借款人的抵押代币。整个交易结束。

2、点对点交易

借贷流程

场外交易订单允许借贷双方利用任意媒介撮合交易。原力协议在此类交易中的作用是给交易做见证,并防止违约发生。具体流程如下:

前期工作:借款人和出借人通过互联网等媒体撮合交易。其中一方作为Maker创建订单并根据原力协议的要求设置所有的?#38382;?#28982;后签署订单并提交到智能合约。

1. 借款人A授权智能合约锁定指定数量的代币Token A作为抵押;

2. 出借人B发送指定数量的Token B到智能合约;

3. 智能合约将接收到的Token B发送到借款人A;

4. 智能合约开始为合约的?#34892;?#24615;提供证明。

还款流程

当订单到期,任何交易方可触发还款流程,过程如下:

1. 出借人B通知借款人A还?#30591;?/p>

2. 借款人将借入的Token B和智能合约中?#32423;?#30340;利息发?#36879;?#26234;能合约;

3. 智能合约将上步中得到的代币发?#36879;?#20986;借人B;

4. 智能合约解锁借款人被锁定的抵押代币Token A。

下图为原力协议项目路线计划

五、总结

原力协议所提供的去中心化数字资产借贷协议服务,为加密数字资产退出提供了便利,增加了加密数字货币的流动性和交易深度,打破了传统中心化交易平台造成的信息不透明。链下撮合,链上交易的方式既保证了交易效率,也保证了交易安全。

过高的抵押率会导致系统风险,对出借人造成损失;而过低的抵押率会打击借款人的积极性。因此原力协议对于抵押率的设置?#37096;?#21457;出了多种风控模型,对抵押率?#22836;縵账?#24179;进行监控,打造可靠的风控体系。并且原力协议作为一款作为协议层搭建的全球数字货币借贷平台,其关键代码都会上传到Github等开源社区进行共享,用于部署的接口文件也将在开源社区发布。通过应用此接口,用户可?#38498;?#26041;便的搭建借贷平台。并且由于完全开源,原力协议拥有很高的可成长性,在使用过程中还可以进一步完善和增加功能,其潜力不?#19978;?#37327;。

犇睿资本BN Capital在全球范围内深度挖掘优质的科技类及数字经济类项目进行投资。犇睿看中数字借贷类市场的潜力及对于行业发展的积极作用,于2019年初战略投资原力协议,旨在与其紧密合作,共同促进数字资产借贷生态的健康发展。

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提示?#21644;?#36164;有风险,入?#34892;?#35880;慎。本资讯不作为投资理财建议。
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