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官方最全解释:13个问题读懂摩根大通自有数字货币JPM Coin

杜会堂 ·

02月15日

热度: 72729

详细解释了JPM Coin的定位、工作原理和未来计划。

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文 | 杜会堂

出品 | 火星财经(微信:hxcj24h)

美国财经媒体CNBC日前发布摩根大通银行推出自有数字货币JPM Coin的消息。据其报道,作为一家?#21051;?#22788;理超过6万亿美元转账的大型银行,摩根大通计划通过JPM Coin将跨境支付和债券发行等业务转到区块链上。据摩根大通该业务负责人的描述,JPM Coin将瞄准3大应用场景:针对大?#25512;?#19994;客户的跨境支付、证券交易以及行使美元的部分功能。

在CNBC报道之后,摩根大通在官网发布相关公告,通过13个问题进一步解释了JPM Coin的定位、工作原理和未来计划。

以下为摩根大通官方公告原文,由火星财经(微信:hxcj24h)独家编译。

2019年2月,摩根大通(J.P.Morgan)创建并成功测试能够代表法币的数字货币JPM Coin,成为第一家实现这一目标的美国银行。JPM Coin基于区块链技术,支持机构账户之间的即时支付转账。接下来,就让我们和摩根大通数字财政服务与区块链(Digital Treasury Services and Blockchain)负责人乌马尔·法鲁克(Umar Farooq)一起,了解这份公告的更多信息以及JPM Coin对于未来支付的意义。

问题1:JPM Coin究竟是什么,有什么用?

JPM Coin是一种数字货币,旨在利用区块链技术实现即时支付。不同参与方在区块链上交换价值(如货币)需要用到数字货币,因此我们创建了JPM Coin。

问题2:JPM Coin是法定货币吗?

JPM Coin本身不是法币,而是一种代表美元的数字货币。在摩根大通的指定账户中,我们存放了与之对应的美元。简而言之,1个JPM Coin的价值相当于1美元。?#24065;?#21517;客户通过区块链向另一名客户转账时,JPM Coin就会发生转移,立刻?#19968;?#20026;等值的美元,从而缩短了结算时间。

问题3:除了美元外,JPM Coin还会锚定其他法币吗?

之后JPM Coin可能会扩展到其他主要法币?#38382;劍?#19981;过目前?#20849;?#26041;便透露更多信息。

问题4:JPM Coin工作原理是什么?

下面的图表是JPM Coin工作流程的简单展示。

第1步,摩根大通客户将存款存入指定账户,收到等量的JPM Coin;

第2步,JPM Coin通过区块链网络,被客户用于和摩根大通其他客户进行交易(?#28909;?#36135;币流动、证券交?#23383;?#30340;支付);

第3步,JPM Coin持有者在摩根大通将其?#19968;?#25104;美元。

?△JPM Coin的工作原理,?#35745;?#25171;开后可放大

问题5:如何测试JPM Coin?

通过这一新技术,我们成功地测试了客户账户和摩根大通账户的资金流动。

问题6:摩根大通对加密货币的官方立场是什么?

摩根大通一直相信区块链技术的潜力。我们也支持加密货币,只要它们能得到合适的控制和监管。作为一家受到全球监管的银行,摩根大通相信,在监管机构的监督下,我们将获得独一无二的机会,以更负责的方式挖掘区块链技术的潜力。最后我们认为,通过降低客户的交易对手和结算风险、降低资本要求、实现即时价值转移,JPM Coin会为区块链应用带来显著好处。

问题7:JPM Coin和其它数字货币有何不同?

一、担保抵押方面

加密货币(如比特币、以太币)的特点

-无担保

-价值是加密货币固有属性

锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点

-在银行持有准备金

-担保品?#35813;?#24230;因稳定性而异

-大多数稳定币声称拥有1:1的法定抵?#20309;?/p>

JPM Coin的特点

-可以1:1?#19968;?#25705;根大通持有的法定货币(如美元)

二、区块链技术

加密货币(如比特币、以太币)的特点

-面向公众开放

锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点

-面向公众开放

-对于某些稳定币(如USDC),只有交易所可以发行(用美元买入)或赎回(以美元卖出)。但任?#31283;?#37117;可以持有或交易

JPM Coin的特点

-许可制度(即由摩根大通及/或合作伙伴建立的企业级安全区块链解决方案)

-只有通过摩根大通KYC的机构客户,才能使用它们进行交易

三、用户

加密货币(如比特币、以太币)的特点

-主要的零售者

-有限的大规模投资者

锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点

-零售者

-有限的大规模投资者

JPM Coin的特点

-专门服务机构客户(如银行、经纪交易商、公司)

四、主要用途

加密货币(如比特币、以太币)的特点

-投资

锚定法币的稳定币(如USDC、USDT)的特点

-投资

JPM Coin的特点

-涵盖支付的区块链具体应用

问题8?#20309;?#20160;么摩根大通的参与对行业有益?

凭借我们坚实的资产负债表、在区块链和全球支付网络方面的专业知识,摩根大通可以为全球客户无缝、安全地进行转账和结算资金。

-强大的资产负债表——摩根大通拥有2.6万亿美元资产负债表,将以法币赎回每枚JPM Coin。换言之,一枚JPM Coin锚定1美元。

-安全和创新——作为美国最大的银行,摩根大通每年在网络安全上投资数亿美元,拥有一个区块链卓越?#34892;模?#39046;导金融服务的创新。

-?#32454;?#30340;管控和合规——除了每年在网络安全方面投入数亿美元,摩根大通还对AML(反洗钱)和KYC(了解客户规则)实施了?#32454;?#25511;制。

-监管——摩根大通是一家拥有全球业务的美国国家特许银行,必须遵守银行法律法规。摩根大通在美国和业务所在的国际司法管辖区,都受到银行监管机构的监管。

问题9:监管机构支不支持JPM Coin?

JPM Coin目前还只是个原型产品,随着产品推进,我们计划积极邀请监管者参与,并向他们解释其设计,征求他们的反馈意见和任何必要的批准。

问题10:JPM Coin是否运行在摩根大通的区块链平台Quorum上?

JPM Coin将在Quorum区块链上发行,之后会扩展到其他平台。JPM Coin可以在所有标准的区块链网络上使用。

问题11:JPM Coin对摩根大通的其他业务(?#28909;?#25176;管或结算)有何影响?

现在评估区块链对摩根大通其它业务的最终影响还为时?#24615;紜?#25105;们会继续与世界各地的客户合作,探索这类技术的不同?#32654;?/p>

问题12:JPM Coin的发展对摩根大通新的区块链网络——银行间信息网络(IIN)有何影响?

IIN在代理银行之间传输信息,不涉及支付。JPM Coin对应法定货币,目标是实现即时传递价值。

问题13?#20309;?#21487;以用JPM Coin作为个人日常消费吗?

JPM Coin目前还是一款原型产品,暂时只在少数摩根大通机构客户中进行测试。我们计划今年晚些时候扩大试点项目。JPM Coin目前是为业务之间的资金流动而设计的,也正由于还处于测试阶段,现阶段我们不打算向个人用户开发。也就是?#25285;琂PM Coin带来的成本节约和效率提升的好处,最终将惠及到摩根大通机构客户下的终端客户。

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